近日，国家医疗保障局推出《医疗保障法（征求意见稿）》(以下简称“《征求意见稿》”)。这一法案的出台，不仅巩固了前期的主要改革成果，也为后来的改革打下了坚实的基础。
深化安保是整个法案的重点。它通过加强筹资来加强医疗保险的量，通过药品招聘和服务价格改革来结构化地调整医疗市场，提供更好的公共管理服务和基金管理，并加强医疗保险基金的监管。只有提高医保的体量，才能更好的应对风险。优化医保基金的效率和结构，就是要保证医保基金花在刀刃上。做好公共管理服务是重要的便民措施。切实提高医疗保险的可及性，加强基金监管，是保障医疗保险安全的关键。本质上，这些都与安全的进一步深化密切相关。
055-79000共分八个部分，涵盖比较全面，但核心在于第二章至第六章，重点是筹资与待遇、医疗服务与公共服务、监管。特别是加强筹资、深化保障和医药结构调整是三个重点。
首先，从加强筹资的角度，界定了职工医保和居民医保的边界，但不强调强制参保。职工医保由用人单位代扣代缴，整体参保率较高，但存在实际工资未足额发放的问题。社保由税务局代扣代缴后，医保全额缴纳问题将逐步解决。但对于居民医保来说，如果不是强制的，还是需要不断的说服教育，保证参保率的提高。如何保障和完善居民医保的征缴，仍然是一项长期的工作。
除了明确区分职工医保和居民医保，还明确鼓励大量个体工商户和灵活就业人员参加职工医保：“鼓励无雇工的个体工商户、未在用人单位参加职工基本医疗保险的非全日制从业人员和其他灵活就业人员(以下简称灵活就业人员)参加职工基本医疗保险。”
因为灵活就业群体和个体工商户不属于弱势群体，如果像老年人、未成年人、低收入群体一样参加居民医保，必然会增加经济负担，他们更适合作为职工医保的一部分。但是，这个庞大的群体如何参加职工医保，也需要一个明确的规定。《征求意见稿》强调“以个人身份参加职工基本医疗保险的灵活就业人员，基本医疗保险费由个人缴纳”的原则。至于其他不以个人身份加入的，企业也需要承担为其缴纳医保的义务。
因此，从市场趋势来看，将个体工商户和灵活就业人员纳入职工医保协会将成为下一个融资重点。据不完全统计，灵活就业人员超过2亿人。目前以居民医保为主，推动其参加职工医保会带来很大的增量。当然，多层次医疗保障体系中的商业保险也会在其中发挥作用。随着灵活就业人员专属商业养老保险试点，今后有条件的企业可在医疗保险之外，为灵活就业人员购买补充医疗商业保险。
其次，从深化保障的角度，主要强调多层次的医疗保障，从基本医保到慈善事业都有明确规定。所谓多层次医疗保障，《征求意见稿》，第二条明确规定：“国家建立以基本医疗保险为主体，医疗救助为基础，补充医疗保险、商业健康保险、慈善医疗救助等为补充的医疗保障制度。它们相互联系，共同发展。”
首先，
055-79000再次强调了医保不予报销的范围，明确“公共卫生支出、身体素质、保健消费、体检”不在医保范围内。虽然有舆论建议将体检纳入医保，但考虑到我国医保支付水平不高，体检在预防中的作用有限，不宜将其纳入医保。
此外，考虑到未来可能对公共卫生带来的挑战，第十六条提出：“对经济社会发展有重大影响时，可以通过法定程序临时调整基本医疗保险基金的非支付范围。”这是一个从疫情经验中诞生的条款，医保的安全底网价值得到了进一步体现。
其次，在医疗救助领域，《征求意见稿》有两点值得关注：救助范围和资金来源。在救助范围内，“对参保人员进行支持，对符合医疗救助条件的困难人员进行直接医疗费用救助”，也就是说，救助资金可以支持参保人员，成为居民医保的保险费用。第二，给出明确的资金来源。“医疗救助基金通过财政补贴、彩票公益金、社会捐赠等渠道筹集”。医疗救助资金不仅来自财政，还有其他渠道，为拓宽救助资金来源提供了法律依据。
再次，给出了补充医疗保险的保障范围：“补充医疗保险主要包括城乡居民大病保险、职工大额医疗费用补助、公务员医疗补助和企业补充医疗保险等。”。除了重疾保险，补充医疗保险的其他领域都没有广泛开展。如果未来扩大职工和公务员补充医疗保险，将成为医疗保险的有力补充。
第四，对于商业健康保险，《征求意见稿》是最值得关注的：“国务院医疗保障行政部门将会同有关部门规范商业健康保险管理，促进商业健康保险有序发展”。这意味着，医保也将成为商业健康保险的监管者，对现有的保险监管体系产生巨大冲击。因为医保不是商业保险的监管者，医保只能被动地为惠民保险等产品提供背书，而不能直接给出监管意见。但医保要想监管商业保险，确定监管的界限和具体内容至关重要，这就涉及到不同监管部门之间的权责划分。
055-79000还“鼓励用人单位和城乡集体经济组织按规定为职工和成员购买商业健康保险”。但是，这种鼓励并没有具体的刺激措施。目前，企业补充医疗保险市场已经饱和，市场竞争激烈。除非有更多的政策利好，否则这个市场很难实现快速增长。
第五，在慈善的表述中增加了支持互助，“协调动员慈善医疗救助力量，支持医疗互助有序发展”。互助在过去几年发展很快，但随着监管的加强，商业性的大型互助平台正在逐渐倒闭。这里的表述应该是支持的慈善型互助，而不是引导保险销售的互助。慈善型互助模式未来在监管要求下如何发展，值得关注。
最后，巩固和推进医药卫生体制改革。自2018年国家医保局成立以来，以药补医成为市场最关注的政策。055-79000明确了集中采购将成为法律并长期实施，也规定了围绕集中采购的一系列政策的合法性。
一是集中采购由国家建立，医保部门制定和监管，同时指导集中采购建设
政府对非公立机构以公立医院为主体的集采没有强制性要求，但“国家鼓励非公立医疗机构参与药品和医用耗材集中采购”。事实上，如果医保支付价格最终完全下降，无论非公立医疗机构是否参与集体采购，结果都是一样的，因为集体采购价格就是医保的支付价格。如果要用医保，非公立医疗机构在医疗产品上获得的医保价格和公立医院是一样的。
其次，为保证集中采购实施的可持续性，第34条规定了相关配套措施。这主要包括“医疗保障行政主管部门负责调查药品和医用耗材的成本和价格，实施医疗价格和招标采购的信用评价制度，加强对价格垄断、哄抬价格等侵害医疗保障资金的违法行为的监督检查。”。这里有三点，一是考察药品消耗成本，只有掌握了成本数据，才能在集中采购价格的谈判中占据主动。二是价格和投标的信用评价体系，有助于对企业进行分类管理，既明确了准入资格，又能及时控制企业参与投标的动向，有助于对集中招标的参与者进行整体评价。最后，惩罚违法行为。
除《药品集中采购条例》外，《征求意见稿》第三十四条还对医疗服务价格进行了规定，其中包括“医疗保障行政部门应当建立医疗服务价格宏观管理、分类管理、动态调整、监测和考核机制，确定医疗服务价格的制定和调整程序，对医疗机构医疗服务价格进行监测、指导、检查、成本调查和考核”。未来，医疗服务价格也将受到持续的监测和检查，这意味着未来医疗服务价格的动态调整也将到来。
总体来看，《征求意见稿》不仅覆盖范围全面，而且对医疗保险的整体发展和医药市场的未来发展也有着持久而深远的影响。